De AOW is het basispensioen dat de overheid betaalt aan iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Vanaf uw AOW-leeftijd ontvangt u elke maand een vast bedrag, ongeacht wat u heeft verdiend. In 2026 is dat voor een alleenstaande € 1.662,16 bruto per maand.
In dit artikel leest u hoe u AOW opbouwt, wanneer u die krijgt, hoeveel het is en wat er met uw belasting gebeurt zodra u de AOW-leeftijd bereikt.
Wat is de AOW en voor wie is het bedoeld?
AOW staat voor Algemene Ouderdomswet. Het is een volksverzekering: wie in Nederland woont of werkt, is automatisch verzekerd. U hoeft zich nergens voor aan te melden. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) betaalt de uitkering uit.
De hoogte van uw AOW hangt niet af van uw arbeidsverleden of uw inkomen. Alleen twee dingen bepalen het bedrag: hoeveel jaar u verzekerd bent geweest, en of u alleen woont of samen met een partner.
De AOW is pijler 1 van het Nederlandse pensioenstelsel. Daarnaast bestaan het werkgeverspensioen (pijler 2) en uw eigen aanvullende opbouw (pijler 3). Samen vormen die drie uw pensioeninkomen.
Hoe bouwt u AOW op?
U bouwt 2% AOW op voor elk jaar dat u verzekerd bent. De opbouwperiode is 50 jaar en begint 50 jaar vóór uw AOW-leeftijd. Bij een AOW-leeftijd van 67 jaar start uw opbouw dus op uw 17e. Wie alle 50 jaar in Nederland woont of werkt, krijgt 100% AOW.
Die startleeftijd heet officieel de aanvangsleeftijd en schuift mee met de AOW-leeftijd. Vanaf 2028 wordt die 17 jaar en 3 maanden, omdat de AOW-leeftijd dan 67 jaar en 3 maanden is. De oude regel dat de opbouw op uw 15e begint, geldt al jaren niet meer, die hoorde bij een AOW-leeftijd van 65.
Wat als u in het buitenland heeft gewoond?
Woonde of werkte u buiten Nederland, dan bent u in die periode meestal niet verzekerd. Elk gemist jaar kost 2% van uw AOW. Vijf jaar weg betekent later 90% in plaats van 100%. Hetzelfde geldt andersom: wie op latere leeftijd naar Nederland komt, mist de jaren daarvóór.
U kunt gemiste jaren inkopen door u vrijwillig te verzekeren bij de SVB. Daarvoor gelden strikte voorwaarden:
- U moet de aanvraag indienen binnen één jaar na het einde van uw verplichte verzekering. Daarna vervalt de mogelijkheid.
- U moest direct vóór vertrek minimaal één jaar onafgebroken verzekerd zijn geweest.
- U kunt zich maximaal tien jaar vrijwillig verzekeren.
Let op een hardnekkig misverstand: socialezekerheidsverdragen met andere landen zorgen er níét voor dat uw buitenlandse jaren meetellen voor uw Nederlandse AOW. Die verdragen regelen dat u uit elk land een eigen uitkering krijgt. De korting van 2% per jaar op uw Nederlandse AOW blijft gewoon staan.
Controleer uw eigen opbouw via Mijn SVB. Daar ziet u precies hoeveel procent u tot nu toe heeft opgebouwd.
AOW-leeftijd: wanneer krijgt u AOW?
In 2026 en 2027 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 wordt die 67 jaar en 3 maanden, en dat blijft zo tot en met 2031.
| Jaar waarin uw AOW ingaat | AOW-leeftijd |
|---|---|
| 2026 | 67 jaar |
| 2027 | 67 jaar |
| 2028 | 67 jaar en 3 maanden |
| 2029 | 67 jaar en 3 maanden |
| 2030 | 67 jaar en 3 maanden |
| 2031 | 67 jaar en 3 maanden |
| Na 2031 | Nog niet vastgesteld |
Bron: Rijksoverheid, AOW-leeftijd 2025-2031
De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting die het CBS berekent. Het kabinet stelt de leeftijd telkens vijf jaar vooruit vast, zodat u weet waar u aan toe bent. Eenmaal vastgesteld verandert die leeftijd niet meer, ook niet als de levensverwachting daarna alsnog verandert.
Uw persoonlijke AOW-datum hangt af van uw geboortedatum. Vul die in op svb.nl en u ziet de exacte dag waarop uw AOW ingaat.
Hoeveel AOW ontvangt u in 2026?
De AOW is gekoppeld aan het wettelijk minimumloon en wordt daarom twee keer per jaar aangepast: op 1 januari en op 1 juli. Dit zijn de bedragen zoals de SVB die sinds 1 juli 2026 uitbetaalt.
| Woonsituatie | Bruto per maand | Netto met loonheffingskorting | Vakantiegeld per maand |
|---|---|---|---|
| Alleenstaand | € 1.662,16 | € 1.581,55 | € 104,78 |
| Gehuwd of samenwonend (per persoon) | € 1.139,39 | € 1.084,13 | € 74,85 |
Bron: SVB-bedragen per 1 juli 2026, weergegeven door Knab
Het vakantiegeld bouwt u maandelijks op; de SVB betaalt het totaal elk jaar in mei in één keer uit. Wat u netto overhoudt, hangt af van uw persoonlijke situatie. Heeft u naast de AOW nog ander pensioeninkomen, dan valt het nettobedrag lager uit dan in de tabel.
Waarom krijgen alleenstaanden meer?
Een alleenstaande ontvangt een AOW die netto gelijk is aan ongeveer 70% van het netto minimumloon. Gehuwden en samenwonenden krijgen elk ongeveer 50%, omdat zij de vaste lasten delen. Samen komen zij dus op 100%, een alleenstaande op 70%.
De SVB controleert uw woonsituatie. Gaat u samenwonen of trouwen nadat uw AOW is ingegaan, dan wordt uw uitkering aangepast. Geef een wijziging altijd op tijd door.
AOW en belastingen: wat verandert er na uw AOW-leeftijd?
Zodra u de AOW-leeftijd bereikt, stopt u met het betalen van AOW-premie. Dat scheelt aanzienlijk, want die premie zit verwerkt in het tarief van de eerste belastingschijf.
| Eerste schijf 2026 (tot € 38.883) | Tarief |
|---|---|
| Vóór de AOW-leeftijd | 35,75% |
| Vanaf de AOW-leeftijd | 17,85% |
Het verschil van bijna 18 procentpunt is precies de AOW-premie van 17,90% die wegvalt. Over inkomen in de tweede en derde schijf verandert er niets.
Daar komt de ouderenkorting bij: een extra heffingskorting die alleen geldt vanaf de AOW-leeftijd. Wel bouwt u vanaf een bepaald inkomen minder algemene heffingskorting op, waardoor het voordeel bij hogere pensioeninkomens deels wegvalt.
Dit fiscale verschil is ook precies de reden waarom opbouw in pijler 3 aantrekkelijk is. U trekt uw inleg nu af tegen een hoog tarief en betaalt later belasting tegen een lager tarief.
De AOW is een basis, geen volledig pensioen
€ 1.662,16 bruto per maand is voor de meeste mensen niet genoeg om hun levensstijl voort te zetten. Dat is ook niet de bedoeling: de AOW is ontworpen als bodem, niet als volledig pensioen. De rest komt uit de twee andere pijlers.
| Pijler | Wat het is | Wie het regelt |
|---|---|---|
| Pijler 1 — AOW | Basisinkomen van de overheid, gelijk voor iedereen | De overheid, uitgevoerd door de SVB |
| Pijler 2 — Werkgeverspensioen | Aanvullend pensioen opgebouwd via uw werkgever | Werkgever en pensioenfonds |
| Pijler 3 — Eigen opbouw | Vrijwillige aanvulling via lijfrente of pensioenbeleggen | Uzelf |
Werkt u als ZZP’er of ondernemer, dan heeft u geen pijler 2. Uw AOW plus wat u zelf opbouwt is dan uw hele pensioen. Lees hoe u dat aanpakt in Pensioenbeleggen als ZZP’er.
Wilt u weten hoe groot uw pensioengat is? Bekijk eerst uw opgebouwde rechten op mijnpensioenoverzicht.nl. Daarna berekent u met onze jaarruimte rekentool hoeveel u fiscaal voordelig mag inleggen om dat gat te dichten en hoeveel belasting u daarmee terugkrijgt. Heeft u eerdere jaren niet benut, dan laat de reserveringsruimte rekentool zien wat u nog kunt inhalen.
FAQ – Veelgestelde vragen over de AOW
Wat is de AOW-leeftijd in 2026? In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar, net als in 2027. Vanaf 2028 tot en met 2031 is die vastgesteld op 67 jaar en 3 maanden. Een eenmaal vastgestelde AOW-leeftijd verandert niet meer.
Hoeveel AOW krijg ik als alleenstaande in 2026? Sinds 1 juli 2026 ontvangt een alleenstaande met volledige AOW € 1.662,16 bruto per maand, plus € 104,78 vakantiegeldopbouw per maand. Netto met loonheffingskorting is dat € 1.581,55. Het vakantiegeld wordt elk jaar in mei uitbetaald.
Op welke leeftijd begint mijn AOW-opbouw? De opbouw begint 50 jaar vóór uw AOW-leeftijd. Bij een AOW-leeftijd van 67 jaar is dat op uw 17e verjaardag. Vanaf 2028 wordt de aanvangsleeftijd 17 jaar en 3 maanden. De oude startleeftijd van 15 jaar hoorde bij een AOW-leeftijd van 65 en geldt niet meer.
Wat als ik jaren in het buitenland heb gewoond? Voor elk jaar dat u niet verzekerd was, wordt uw AOW met 2% gekort. U kunt gemiste jaren inkopen via een vrijwillige verzekering bij de SVB, maar u moet die aanvragen binnen één jaar na het einde van uw verplichte verzekering. Daarna vervalt die mogelijkheid definitief.
Tellen jaren in het buitenland mee via een belastingverdrag? Nee. Socialezekerheidsverdragen regelen dat u uit elk land een eigen uitkering ontvangt, maar zij repareren de korting op uw Nederlandse AOW niet. Alleen vrijwillige verzekering doet dat.
Betaal ik nog AOW-premie na de AOW-leeftijd? Nee. De AOW-premie van 17,90% vervalt zodra u de AOW-leeftijd bereikt. Daardoor daalt het tarief in de eerste schijf in 2026 van 35,75% naar 17,85%. Daar komt de ouderenkorting nog bij.
Kan mijn AOW worden gekort als ik ga samenwonen? Ja. Alleenstaanden ontvangen een hogere AOW dan gehuwden en samenwonenden. Gaat u samenwonen of trouwen nadat uw AOW is ingegaan, dan past de SVB uw uitkering aan. Geef een wijziging in uw woonsituatie altijd tijdig door
Disclaimer: BelegNuVoorLater.nl is een onafhankelijk informatie- en vergelijkingsplatform. Deze informatie is algemeen van aard en vormt geen persoonlijk financieel of fiscaal advies. Bedragen gelden voor belastingjaar 2026 en wijzigen jaarlijks.
